- Isolert sett er ikke resultatet godt nok, men sett i forhold til svake konjunkturer og lav aktivitet, er det akseptabelt og i trå med forventningene. Tapene er fremdeles på relativt moderat nivå samtidig som soliditeten er god, sier adm.dir. Arne Hyttnes i Sparebankforeningen. Det er videre positivt at om lag 65 prosent av sparebankenes utlån går til personmarkedet, hvor betalingsevnen fremdeles er god.

Rentenettoen utgjorde 4,1 milliarder kroner i første kvartal 2003, mot 3,9 milliarder kroner på samme tid i fjor. Den nominelle økningen skyldes i hovedsak vekst i innskudd og utlån. I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde rentenettoen 2,40 prosent, mot 2,48 prosent i første kvartal 2002.

Driftsinntektene utgjorde 0,9 milliarder kroner. Det er 0,3 milliarder kroner mindre enn for tilsvarende periode i 2002. I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital tilsvarer nedgangen 0,21 prosentpoeng. Økte provisjonsinntekter og kursgevinster på rentebærende verdipapirer er ikke tilstrekkelig til å oppveie kurstap på aksjer.

Sparebankenes driftskostnader utgjorde 2,9 milliarder kroner i første kvartal 2003. Det er om lag 150 millioner kroner høyere enn på samme tid i fjor. I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde driftskostnadene 1,71 prosent, en forbedring på 0,04 prosentpoeng sammenlignet med første kvartal 2002. Kostnadseffektiviteten målt ved kostnader i prosent av inntekter, når en holder effekten av børsutviklingen utenfor, utgjorde 58,8 prosent. Sammenlignet med første kvartal 2002 er dette en økning på 1,3 prosentpoeng.

Samlet utgjorde tap utlån og avsetninger for tap 0,5 milliarder kroner, tilsvarende 0,35 prosent av brutto utlån i første kvartal 2003. Til sammenligning var tapene 0,3 milliarder kroner, tilsvarende 0,21 prosent av brutto utlån i første kvartal 2002.

Det er fortsatt stor usikkerhet knyttet til den økonomiske utviklingen nasjonalt og internasjonalt. Det bidrar til å redusere den økonomiske aktiviteten. Selv om både renter og kronekurs har falt, står store deler av norsk næringsliv overfor betydelige utfordringer. Det betyr lav aktivitet og svak inntjening som gir økt arbeidsledighet. Svak økonomisk utvikling må forventes å gi utslag i bankenes tapsutvikling. Det er imidlertid positivt for sparebankene at om lag 65 prosent av utlånene går til personmarkedet, hvor betalingsevnen fortsatt er god.

Sparebankenes utlån økte med 9,2 prosent og innskuddene med 8,5 de siste tolv måneden frem til utgangen av første kvartal 2003. Innskuddsveksten fra personkunder holder seg høy. Innskuddsdekningen falt fra 69,0 prosent etter første kvartal 2002 til 68,6 prosent etter første kvartal 2003.

Egenkapitalforrentningen (etter skatt) er beregnet til 8,8 prosent. Eksklusive kursgevinster på verdipapirer er egenkapitalforrentningen beregnet til 9,1 prosent. Det er noe lavere enn på samme tid i fjor.

Foreløpige tall viser at kapitaldekningen utgjorde 13,6 prosent av det risikoveide beregningsgrunnlaget ved utgangen av første kvartal 2003. Av dette utgjorde kjernekapitaldekningen 10,8 prosent. Det er uendret sammenlignet med første kvartal 2002. Sparebankene har dermed fortsatt god soliditet, og som gruppe ligger sparebankene langt over lovens minimumskrav.

Sparebankene hadde ved utgangen av første kvartal 2003 en forvaltningskapital på om lag 690 milliarder kroner og en egenkapital på om lag 50 milliarder kroner.

Tallmateriale ovenfor gjelder sparebankenes morbanktall.

Adm. direktør Arne Hyttnes, tlf. 22 98 66 35
Info.direktør Per O. Figenschou, tlf. 22 98 66 38
Sjefkonsulent Per Gunnar Bull Karlsen, tlf. 22 98 65 38