En fersk undersøkelse viser at syv av ti vurderer sine kunnskaper om økonomi som middels gode eller bedre. Men da de samme personene ble testet gjennom åtte enkle spørsmål om økonomi, var det ingen som svarte rett på alle spørsmålene. Spesielt var kunnskapen om aksjer lav (Kilde: Aftenposten 1.9.2011).

 Tjener mindre

For dårlig kunnskap om økonomi kan føre til at kunder ikke overskuer konsekvensene av sine valg. De kan komme til å tjene mindre på pengeplasseringer eller ta en større risiko enn de ellers ville ha gjort.

Bankene har et stort utvalg av produkter. Det er positivt at det finnes noe for enhver smak, men det er fort gjort for enkelte å gå seg vill i jungelen. Den nye pensjonsreformen har i tillegg ført til at enda flere valg er overlatt til privatpersoner, sier Siv Seglem i Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere.

Å søke råd før man plasserer formuen eller velger spareprodukter kan derfor være vel anvendt tid for kunden.

Har kundene også en overdreven tro på rådgiverens kunnskap?

Den 12. april 2011 ble det åpnet et register der kundene kan sjekke om en kunderådgiver er autorisert finansiell rådgiver. Registeret er nasjonalt og finnes på AFRs nettsider, www.autorisasjonsordningen.no. Kundene kan søke opp sin rådgiver ved navn og få bekreftet om han eller hun er autorisert og hvilken finansbedrift rådgiveren er ansatt i.

Nesten 60 prosent sier at råd fra bankrådgiveren er et viktig grunnlag for beslutninger om sparing og investering (Kilde: Synovate).

Bankenes rådgivere står høyt i kurs hos kundene. Derfor er det overraskende at ikke flere sjekker om rådgiveren har AFR-autorisasjon. Autorisasjonen er jo et kvalitetsstempel og en sikkerhet for kundene, sier Seglem.

 8 000 søk

Det nasjonale registeret over autoriserte finansielle rådgivere har vært åpent siden 12. april. I denne perioden er det registrert rundt 8 000 søk. Over halvparten av disse er gjort av bankene eller rådgivningsselskapene selv. En årsak kan være at registeret ikke er markedsført spesielt utover selve lanseringsdagen 12. april. Vi tror det vil være økende interesse for å søke etter hvert som tilknyttede bedrifter gjør registeret bedre kjent, sier Seglem.

Men det kan også være at kundene stoler på at rådgiverne innehar den kompetansen de trenger. Derfor er det viktig å vise seg tilliten verdig i hvert eneste kundemøte. Det må alltid avklares hvilke forventninger kunden har til møtet og hva som skal være innholdet i møtet. Er det snakk om finansiell rådgivning, skal rådgiveren være autorisert. I motsatt fall må kunden henvises til en kollega med nødvendig kompetanse.

Dokumenterer kompetanse

AFR-autorisasjonen dokumenterer at rådgiveren har kompetanse til å vurdere hvilke produkter som egner seg for den enkelte kunde. Det er et kjernepunkt i god rådgivningsskikk. Et annet er at kundens interesser skal gå foran bedriftens og rådgiverens egne interesser.

Etter at en rådgiver er autorisert, er det opp til bankenes ledelse å sørge for at kompetansen holdes ved like og at alle rådgivningssamtaler skjer i tråd med god rådgivningsskikk og innenfor regelverket.

Men vel så viktig er det at de store investeringene i kompetanse som er gjort av bankene og ikke minst av rådgiverne selv, gir avkastning ved at det gjennomføres rådgivningssamtaler. Rådgiverne trenger å praktisere, kundene tjener på kompetanseoverføring, og bankene tjener på langsiktige gode kundeforhold med kunder som har tillit til kompetente rådgivere.

Investeringene må lønne seg for alle parter. Bankene vil beholde kundenes tillit, men ikke noe kommer av seg selv.